Quer saber o que é RPA ou automação de processos no setor bancário?
O RPA ou Robotic Process Automation quando utilizado em instituições financeiras ou bancos, cumpre a função de automatizar todos os processos que são feitos manualmente, de forma a agilizar o trabalho e fazer com que as empresas caminhem rumo à digitalização dos negócios, conseguindo posicionar-se neste mercado competitivo. A implementação do RPA em Bancos e Empresas Financeiras consegue ver um ROI positivo em poucas semanas a partir da sua ativação
A RPA em bancos e finanças favorece a quantidade de processos realizados pelas instituições financeiras e também a velocidade de resposta, além dos resultados concretos das ações realizadas com robôs de software.
As empresas bancárias e financeiras tiveram que modificar e atualizar seus procedimentos devido ao profundo boom experimentado em criptomoedas, pagamentos automatizados, atendimento ao cliente e obtenção de informações instantâneas por meio de plataformas tecnológicas. A modernização teve que aparecer rapidamente diante das necessidades de negócios e comerciais. Todas as empresas estão implementando novas tecnologias para obter vantagem competitiva. A tecnologia RPA é uma prioridade para a transformação digital do mundo.
A digitalização de dados para sistemas informáticos é, sem dúvida, uma das tarefas repetitivas por excelência, onde os RPAs podem fazer uso dos seus poderes para poder ler, copiar, selecionar e gerir para formar novos documentos, enviar emails e assim entregar tanto de forma ágil como serviços ao cliente, fluxos de trabalho de back office e onde quer que seja necessário.
RPA y la automatización inteligente
La RPA sienta las bases para la automatización de procesos, y así llevarla a lo más lejos, los bancos ya han empezado armarse de las nuevas tecnologias de automatización. La automatización a través de la RPA ha permitido a los bancos aumentar considerablemente su desempeño en los procesos bancarios. Acá mostramos como funciona la automatización en el sector bancario.
- Graças à Automação de Processos, os bancos podem gerenciar processos complexos, lentos e repetitivos.
- Esses processos normalmente envolvem o uso de dados estruturados e não estruturados.
- Usando RPA, você pode realizar tarefas que antes eram realizadas por humanos, mas agora você pode contar com uma força de trabalho digital para classificar, reconhecer e gerenciar as informações de que você precisa.
- Alguns processos de trabalho que antes exigiam intervenção humana agora podem ser totalmente automatizados.
La RPA proporciona los elementos básicos necesarios para automatizar los procesos. Para mejorar aún más la RPA, los bancos están empezando a implementar la Inteligencia Artificial (AI). Este tipo de inteligencia digital puede mejora experiencia con la RPA, llevándola a nuevos niveles. De este modo, la industria de la Automatización ha sido capaz de ampliar masivamente las automatizaciones de los procesos de negocio dentro de los bancos.
- O RPA permite que os bancos automatizem processos complexos do início ao fim.
- Esses processos normalmente envolvem o uso de dados estruturados e não estruturados.
- Gracias a la RPA y el aprendizaje de las máquinas (ML), los sistemas son capaces de comunicarse entre si utilizando lenguajes humanos, clasificando y reconociendo los patrones constantes en los procesos.
- Esse entendimento da linguagem permite que o RPA opere de forma totalmente automatizada, podendo até mesmo dar lugar ao fluxo de trabalho que antes exigia intervenção humana.
Los 6 principales beneficios de la robótica en la banca
Os bancos que implementam o RPA podem elevar a experiência do cliente ao mesmo tempo em que melhoram a qualidade do serviço e reduzem os custos. Não é incomum que um banco comece a ver um retorno positivo sobre o investimento em apenas algumas semanas.
Aqui estão alguns exemplos de como os bancos se beneficiam do RPA:
Nenhuma nova infraestrutura de TI é necessária
Com projetos de TI tradicionais, muitas vezes é necessária uma nova infraestrutura antes que o projeto possa começar. No entanto, a implementação de RPA no setor bancário quase não requer nova infraestrutura. Os bancos podem aproveitar a infraestrutura de TI existente para começar a colher os benefícios. Um recurso exclusivo do RPA é que ele pode aproveitar as interfaces de usuário nativas de sistemas legados existentes para executar suas tarefas automatizadas, tornando-o uma solução pouco intrusiva que depende da infraestrutura existente.
Economize tempo e dinheiro
Devido ao COVID-19, as iniciativas de redução de custos são um foco importante para os bancos, a fim de serem competitivos e fornecerem melhores serviços. Como a implementação do RPA economiza tempo e dinheiro dos bancos? A implementação do RPA em diversas operações e departamentos possibilita que os bancos executem os processos com mais agilidade. Pesquisas indicam que os bancos podem economizar até 75% em determinados processos operacionais, melhorando a produtividade e a qualidade de seus serviços. Embora alguns projetos de RPA levem ao downsizing, muitos bancos veem uma oportunidade de usar o RPA para ajudar seus funcionários existentes a serem mais eficazes.
Melhore os processos
A digitalização dos dados permitiu que os bancos reduzissem a burocracia. O RPA pode digitalizar rapidamente informações relevantes e obter análises estratégicas. Existem várias ferramentas de RPA que fornecem tecnologia de arrastar e soltar para automatizar processos com pouco ou nenhum desenvolvimento. Além disso, os bots continuam trabalhando 24 horas por dia, 7 dias por semana para lidar com entrada de dados, folha de pagamento e outras tarefas mundanas, liberando os humanos para se concentrarem em trabalhos mais estratégicos ou criativos.
Aumente os trabalhadores humanos com uma força de trabalho digital
O conceito de “força de trabalho digital” está surgindo nos dias de hoje devido ao avanço das tecnologias digitais. Os robôs cuidam da entrada de dados, da folha de pagamento e de outras tarefas de processamento de dados, enquanto os humanos analisam os relatórios para coletar informações úteis. Além disso, os funcionários podem fazer com que seus robôs bancários os ajudem a coletar rapidamente informações e processar dados para que os humanos possam concluir seu trabalho com mais eficiência.
A instalação e atualização de processos bancários pode levar apenas uma semana. Além disso, os robôs podem ser testados em interações de ciclo curto, tornando mais fácil para os bancos “testar e aprender” como humanos e robôs podem trabalhar juntos.
Melhor conformidade regulatória
Los bancos y otras instituciones financieras tienen que cumplir muchas normativas legales. Según un informe reciente, más del 70% de los responsables de cumplimiento creen que las herramientas de automatización como RPA podrían mejorar significativamente el uso de los recursos de cumplimiento. La RPA está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana, y ha demostrado una gran precisión para impulsar la calidad de los procesos de cumplimiento.
A equipe pode usar ferramentas de RPA para coletar informações e analisar várias transações em relação a regras de validação específicas, ao longo dos processos. Se os bots de RPA encontrarem transações suspeitas, eles poderão sinalizar rapidamente e entrar em contato com os responsáveis pela conformidade para lidar com o caso. Esse tipo de vigilância proativa automatizada pode ajudar a evitar que as instituições financeiras enfrentem perdas financeiras e problemas legais.
Cumplimiento
Los bancos tienen que lidiar con una gran cantidad de normas emitidas por los bancos centrales, el gobierno y otras partes. Se convierte en un reto para el personal cumplir con cada una de las leyes. La implementación de RPA puede ayudar al cuerpo docente a cumplir mejor con las normas y regulaciones. El RPA trabaja las 24 horas del día y puede escanear rápidamente las transacciones para identificar el incumplimiento e incoherencias.
Contas a pagar
Gerenciar contas a pagar é um processo demorado. Ele exige que a equipe digitalize as faturas dos fornecedores e, em seguida, valide as informações em cada campo antes de processá-las. Usando a Automação Inteligente, incluindo Reconhecimento Óptico de Caracteres (OCR), você pode automatizar esses processos repetitivos lendo faturas automaticamente e creditando pagamentos após corrigir erros e validar dados.
Processamento de cartão de crédito
En el pasado, un banco demoraban semanas en validar una solicitud de tarjeta de crédito. Los lentos tiempos de procesamiento provocaban el descontento de los clientes, muchos de los cuales incluso se sentían lo suficientemente frustrados como para cancelar sus solicitudes. Ahora, el uso de RPA ha permitido a los bancos revisar las solicitudes de tarjetas de crédito y enviarlas rápidamente. El software de RPA sólo tarda unas horas en analizar las solicitudes de tarjetas de crédito, los documentos de los clientes, el historial de éstos, para determinar si un cliente es apto para recibir una tarjeta. El procesamiento de las tarjetas de crédito está ahora perfectamente racionalizado con la ayuda del software RPA.
Processamento de hipoteca
O processamento de hipotecas exige muito trabalho, tanto para os clientes quanto para os bancos. A maioria dos bancos americanos leva de 50 a 55 dias para originar e concluir um empréstimo hipotecário. Os bancos precisam passar por várias etapas, como verificação de crédito, verificação de emprego e inspeção antes de aprovar o empréstimo. Mesmo um pequeno erro por parte do banco ou do cliente pode retardar drasticamente o processamento de um empréstimo hipotecário.
No entanto, o RPA acelerou o processo para os bancos. Ele passa por regras estabelecidas e elimina possíveis gargalos, agilizando o processamento de hipotecas. Para muitos bancos, os prazos dos empréstimos hipotecários podem ser reduzidos em até 80%.
Detecção de fraude
O avanço da tecnologia tem causado um aumento nos casos de fraude. Agora é impossível para os bancos verificarem minuciosamente cada transação manualmente e identificar padrões fraudulentos.
A RPA usa algoritmos para identificar transações fraudulentas, sinalizá-las e repassá-las aos departamentos apropriados. Enquanto isso, a conta suspeita pode ser automaticamente suspensa para evitar qualquer atividade ilegal.
Conheça o seu processo de cliente
Os bancos são responsáveis por coletar informações de seus clientes. O RPA permite que os bancos coletem, examinem e validem automaticamente as informações dos clientes. Como resultado, os bancos podem concluir esse processo mais rapidamente e com menos dinheiro, reduzindo o potencial de erro humano.
Livro maior
Os bancos lidam com enormes quantidades de dados todos os dias, coletando e atualizando constantemente informações essenciais, como receitas, passivos e despesas. Os bancos usam essas informações para preparar demonstrações financeiras. Os relatórios financeiros resultantes são revisados pela mídia pública e outras partes interessadas para determinar se as organizações relevantes estão funcionando conforme o esperado. É um desafio para os bancos lidar com tantos dados e compilá-los em demonstrações financeiras sem erros. Com a ajuda do RPA, os bancos podem coletar, atualizar e validar grandes quantidades de informações de diferentes sistemas de forma mais rápida e com menos chances de erros.
Automação de relatórios
Todos los actores del sector bancario necesitan preparar documentos financieros sobre diferentes procesos para presentarlos a la administración y a los accionistas. Los bancos necesitan explicar su rendimiento y sus retos basándose en estos informes. Es imprescindible que las instituciones financieras no cometan errores en sus estados financieros. Los bancos albergan grandes volúmenes de datos y RPA puede hacer que la gestión de los datos sea un proceso más fácil. El uso de RPA puede ayudar a los bancos a preparar informes con datos precisos. Puede recopilar información de varias fuentes y organizarla en un formato comprensible.
Processo de fechamento de conta
Cada mes, muchos clientes envían solicitudes de cierre de cuentas a los bancos. Asimismo, a veces los bancos tienen que cerrar las cuentas de los clientes si no presentan pruebas de fondos. Con la ayuda de RPA, los bancos pueden enviar recordatorios automáticos si los clientes no han presentado las pruebas requeridas. El RPA también es capaz de poner en cola y procesar las solicitudes de cierre de cuentas basándose en reglas específicas.
Casos prácticos de RPA en la banca
Reducción de la apertura de cuentas
El proceso manual existente para la creación de cuentas era lento, muy manual y frustrante para los clientes. Para los empleados, las tareas repetitivas de «copiar y pegar» limitaban la productividad, lo que provoca una menor satisfacción y problemas de retención. Además, la interacción con los múltiples sistemas heredados del banco genera altos costos de mantenimiento e integración.
Solución para automatizar la apertura de cuentas incluía
Utilizar los bots RPA para extraer los datos de la solicitud a través de diversos tipos de documentos, marcar los documentos que faltan y ejecutar el proceso de conocimiento de sus clientes con mayor precisión y velocidad que el proceso manual. Es posible crear plataformas de automatización unificada que se integra con múltiples sistemas heredados, recopilando un único registro de auditoría del proceso de apertura de cuentas.
Los empleados del banco podrán centrarse en las situaciones más difíciles.
Con esta solución, el banco puede abrir una cuenta inmediatamente mientras el cliente está en línea e interactuando con el banco.
Automatización del proceso de solicitud de hipotecas
Un banco podría tener dificultades para procesar las miles de solicitudes de hipotecas que recibe al día. Este proceso posee varios pasos para verificar la información de la solicitud, con los documentos de verificación de apoyo (historial de crédito, permisos, comprobantes de pago, etc.) pudiendo presentar muchas redundancias.
- El banco lucha con importantes retrasos y tiempos de ejecución lentos. Los bots RPA se pueden desarrollar soluciones que permiten digitalizar los documentos; además de extraer los datos relevantes de los documentos de solicitud y trasladarlos a los sistemas internos.
- La RPA puede validar que se han presentado todos los documentos requeridos y detectar si hay una firma en el documento de poder.
- La automatización reduce los retrasos, mejora los plazos de entrega junto con la satisfacción de los clientes.
- Las instituciones financieras pueden revisar la documentación legal relacionada con los nuevos productos disponibles para compartirlos con sus clientes.
La extracción de datos requiere mucho tiempo:
Este proceso de ser automatizado puede centrarse en la reducción del tiempo de extracción de datos de documentos extensos, como los prospectos. Con RPA puede facilitarse:
- La categorización de los correos electrónicos y documentos entrantes; solicitudes clasificadas y enviadas.
- Los robots de RPA podrán extraer datos clave: leer extensas documentaciones legales e informaciones importantes.
- La validación y control de calidad: el trabajo se orquesta para que todos los puntos de datos se validen y haya un vínculo claro entre cada campo y la documentación de origen.
- La reducción del tiempo de reserva de préstamos comerciales y mejorar la capacidad de los analistas.
Los equipos de registro de préstamos comerciales de los banco se esfuerzan por cumplir la normativa establecida por Ley. El proceso de registro de préstamos y de verificación del cumplimientos es muy extensa, repetitiva y muy manual, esto requiere que los analistas introdujeran muchos campos de datos en el sistema.
A pesar de los rigurosos controles de calidad codificados, el proceso es lento y propenso a errores. Con la RPA y la automatización inteligente, el proceso es candidato de mejora.
Robots de aprendizaje en tiempo real: Los bots, extraen automáticamente los campos de datos clave de varios tipos de documentos de préstamo no estructurados.
Gobernanza centralizada: La automatización de cada paso también crea una pista de auditoría continua, que permite al banco y a los reguladores rastrear cómo los bots interpretaban y actúan con los datos.
Con la automatización, los analistas del banco pueden cambiar su enfoque hacia actividades de mayor valor, como la validación de los resultados automatizados y la revisión de préstamos complejos que, en principio, son demasiado complicados para automatizarlos. Esta transformación podría aumentar la precisión de procesamiento, reducir el tiempo de gestión por cada préstamo y proporcionar al banco mayor capacidad para atender el servicio al cliente.
Con las automatizaciones es posible:
- Mejorar la precisión de la entrada de datos
- Reducir los tiempos de gestión por préstamo
Una de las razones por las que la RPA se ha convertido en algo común, hoy en día, en los bancos es el rápido ritmo de innovación que han introducido en el mercado los distintos proveedores de software de RPA. El software de RPA ofrece soluciones de automatización preconstruidas que pueden añadirse a sus flujos de trabajo con un esfuerzo mínimo.
Cómo implementar RPA en su banco
La implementación de RPA en un banco puede ser un reto. Requiere la ayuda de técnicos y profesionales de diferentes departamentos para trabajar juntos en su implementación. Estos son los tres pasos para comenzar a implementar RPA en su banco:
Evaluación
La primera tarea es realizar una evaluación y preseleccionar los procesos adecuados para la implantación de RPA. Después se debe hacer una lista para analizar cómo afectan a la organización y los beneficios potenciales de la automatización.
Calcule si es conveniente automatizar
Tras la evaluación, el siguiente trabajo es el cálculo de las ganancias de costes y eficiencia que puede obtener mediante la implementación de RPA. Haga una expectativa realista del retorno de la inversión. Asegúrese de utilizar varias métricas como la utilización de recursos, el tiempo, la eficiencia, además de la satisfacción del cliente.
Tenga una estrategia de ejecución integral
Debe elegir un modelo operativo adecuado basado en los requisitos de su organización. Es necesario identificar al socio adecuado para la implementación de RPA con la inclusión de la planificación, la ejecución y el soporte.
Implemente RPA para su banco
Al adoptar la RPA, los bancos pueden mejorar la experiencia del cliente al tiempo que reducen los costes y mejoran la eficiencia. El aumento de la automatización, combinado con procesos más eficientes, facilita el día a día de los empleados, ya que pasarán menos tiempo en el tedioso trabajo manual, y más tiempo en proyectos rentables.
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